บมจ.บัตรกรุงไทย (KTC) เปิดงบไตรมาส 1/2569 ในงาน Earnings Call กวาดกำไรสุทธิ 2,171 ล้านบาท เติบโต 16.7% ชูโมเดลเติบโตคุณภาพ คุมต้นทุนอยู่หมัด โตเหนือภาพรวมอุตสาหกรรมด้วยยอดใช้จ่ายผ่านบัตรพุ่ง 3.7% พร้อมรักษา NPL ระดับต่ำ 1.93% และเดินหน้ามาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างยั่งยืน
เคทีซีเปิดเวทีให้ข้อมูลแก่นักวิเคราะห์ นักลงทุนและผู้จัดการกองทุนในกิจกรรม Earning Call (Opportunity Day) ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย พร้อมเปิดเผยผลการดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2569 โดยกลุ่มบริษัท เคทีซีมี กำไรสุทธิ 2,171 ล้านบาท เติบโต 16.7% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน สะท้อนการเติบโตของกำไรที่ต่อเนื่องและมีคุณภาพ ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ยังเผชิญความไม่แน่นอน
นางพิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า “ผลการดำเนินงานในไตรมาสแรกสะท้อนความแข็งแกร่งของแนวทางบริหารธุรกิจของกลุ่มบริษัทเคทีซี ที่ให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพ เรามุ่งบริหารพอร์ตสินเชื่ออย่างรอบคอบ ควบคู่กับการใช้ข้อมูลและเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทั้งด้านรายได้และต้นทุน ทำให้บริษัทสามารถสร้างผลกำไรเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง”
บริหารต้นทุนเยี่ยม ดันโครงสร้างกำไรแกร่ง
โครงสร้างกำไรที่ปรับตัวดีขึ้นมีปัจจัยสำคัญจากการบริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีรายละเอียดดังนี้:
ค่าใช้จ่ายรวมลดลง 6.0% อยู่ที่ 4,169 ล้านบาท
ต้นทุนทางการเงินลดลง 16.1% * ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 13.0% * Cost to Income Ratio อยู่ที่ 35.0% * รายได้รวมอยู่ในระดับทรงตัวที่ 6,889 ล้านบาท ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการรักษาสมดุลระหว่างการเติบโตและการควบคุมความเสี่ยง
โตเหนืออุตสาหกรรม รักษาส่วนแบ่งตลาดเหนียวแน่น
เมื่อเทียบกับภาพรวมอุตสาหกรรม จากข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 พบว่ายอดลูกหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 484,926 ล้านบาท ลดลง 0.1% (YoY) และยอดสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 854,209 ล้านบาท เติบโต 0.5% ขณะที่ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทั้งระบบอยู่ที่ 572,235 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเพียง 0.7% (YoY)
โดยพิจารณาได้ว่ากลุ่มบริษัทเคทีซีเติบโตได้ดีกว่าอุตสาหกรรม ดังนี้:
ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้น 3.7% คิดเป็นมูลค่า 76,800 ล้านบาท
ส่วนแบ่งลูกหนี้บัตรเครดิต 14.5% * ส่วนแบ่งการใช้จ่ายผ่านบัตร 13.4% * ส่วนแบ่งสินเชื่อบุคคล 4.2% ## ฐานสมาชิกขยายตัว คุณภาพสินทรัพย์แข็งแกร่ง ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2569 กลุ่มบริษัทเคทีซีมีสมาชิกทั้งสิ้น 3,732,625 บัญชี แบ่งเป็น:
บัตรเครดิต 3,019,095 บัตร (เพิ่มขึ้น 8.0%)
สมาชิกสินเชื่อบุคคล 713,530 บัญชี (เพิ่มขึ้น 3.4%)
ด้านคุณภาพสินทรัพย์ยังคงอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมี NPL อยู่ที่ 1.93% และ Coverage Ratio สูงถึง 408.3% ขณะที่บริษัทมีวินัยทางการเงินที่ดี โดยมี อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E) อยู่ในระดับต่ำเพียง 1.30 เท่า ## ขานรับ ธปท. เดินหน้ามาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ สำหรับการช่วยเหลือลูกหนี้ เคทีซียังคงให้ความร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศไทยในการดำเนินมาตรการอย่างต่อเนื่อง โดยยึดหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ผ่านการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าเป็นรายบุคคล เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้เกินความจำเป็น พร้อมทั้งเข้าร่วมโครงการดังนี้:
โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้กลุ่มเปราะบางให้สามารถฟื้นตัวและกลับมาชำระหนี้ได้ตามปกติ
โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” โดยบริษัทได้โอนขายหนี้ไม่มีหลักประกันของลูกหนี้รายย่อยที่เป็น NPL วงเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ให้กับบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เพื่อปรับโครงสร้างหนี้และลดภาระทางการเงินของลูกหนี้
ทั้งนี้ บริษัทประเมินว่ามาตรการช่วยเหลือดังกล่าวไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการดำเนินงาน และได้มีการตั้งสำรองไว้อย่างเพียงพอแล้ว (ผู้สนใจสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.ktc.co.th/about/news/measure)
นางพิทยา กล่าวเพิ่มเติมว่า “ในระยะต่อไป เคทีซีจะเดินหน้าต่อยอดการเติบโตผ่านการขยายฐานลูกค้าคุณภาพ การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์เฉพาะบุคคลมากยิ่งขึ้น รวมถึงการต่อยอดธุรกิจใหม่ เช่น นายหน้าประกันภัย เพื่อสร้างรายได้ที่หลากหลายและเสริมศักยภาพการแข่งขันในระยะยาว โดยเรายังคงยึดมั่นในวินัยทางการเงินและการบริหารความเสี่ยงเป็นหัวใจสำคัญ เพื่อสร้างการเติบโตที่ยั่งยืนและโดดเด่นเหนืออุตสาหกรรม”